Vergleich Minderjährigendepots: Worauf es ankommt
Wir haben bei den relevanten Brokern geprüft, ob diese Minderjährigendepots im Angebot haben und diese dann für Sie verglichen.
“Junior-Depot”, “Minderjährigendepot” oder schlicht “U18-Depot”, die Bezeichnungen sind vielfältig, doch nicht jeder Broker bietet diese Depotart an. Dies liegt sicherlich auch daran, dass die Depoteröffnung etwas komplizierter ist, aber dazu weiter unten mehr.
Um es vorweg zu nehmen, die Angebote der Consorsbank, comdirect, 1822direkt und mit Abstrichen SBroker haben uns am meisten überzeugt.
Warum?
Wir haben überproportional gewertet, wie leicht sich ein Depot eröffnen lässt. Nur wenige Broker bieten eine digitale Antragstrecke für das Junior-Depot. Alle anderen nutzen PDF, die offline ausgefüllt werden müssen. Das macht die Depoteröffnung kompliziert und führt weiterhin dazu, dass sich die Depoteröffnung über mehrere Wochen hinzieht mehr zu den Voraussetzungen zur Eröffnung eines Junior-Depots
Was kostet das Junior-Depot?
Minderjährigen-Depots sollen meistens über einen langen Zeitraum eingerichtet werden, um für Kinder Vermögenswerte anzusparen.
- Viele Broker führen diese Art von Depots kostenlos, der Marktführer comdirect hat jedoch eine Bedingung daran geknüpft, dass das Depot kostenlos geführt werden kann.
- Die Hürde bei der comdirect ist recht gering, entweder muss ein Sparplan eingerichtet und ausgeführt werden oder mind. zwei Orders im Quartal ausgeführt werden. Da über die meisten Minderjährigen-Depots regelmäßige Beträge angespart werden, sollte dies also keine Hürde darstellen.
Lediglich für den Fall, dass die Großeltern oder andere Verwandte nur einmalig einen Betrag für die Kinder anlegen möchten, ist ein Depot mit Aktivitäts-Bedingungen ungeeignet.
Gewünschte Produkte (Sparpläne, ETF, Aktien) vorhanden?
Wer regelmäßige Beträge für die Kinder in Form von Wertpapieren ansparen möchte, wird dies in der Regel über ETFs, Fonds oder Aktien-Sparpläne umsetzen. Wer schon Wertpapiere im Kopf hat, die er im Junior-Depot haben möchte, kann prüfen, ob der Broker sie anbietet und zu welchen Kosten.
- Auf Junior-Depots sind Aktien, ETF und Anleihen an deutschen Handelsplätzen handelbar. Außerdem Aktien-, ETF- und Fonds als Sparpläne.
Unsere Top-3 Junior-Depots:
Die Consorsbank und 1822direkt sind unsere Favoriten. Beide Junior-Depots sind ohne Einschränkungen gebührenfrei, also auch wenn das Depot über längere Zeit keinen Zahlungseingang hat.
Bei der Consorsbank gibt es über 1.780 ETF-Sparpläne. 490 davon, sind mind. bis Ende 2024 gebührenfrei. Für 18 ETF garantiert die Consorsbank eine gebührenfreie Ausführung bis 20230.
Die Order-Kosten variieren bei den Brokern etwas. Von unseren 3 Top-Juniordepots hat die 1822direkt etwas bessere Gebühren als die Consorsbank und die comdirect. Die günstigsten Handelsplätze bei der 1822direkt sind Lang & Schwarz, Baader Bank und Société Générale – allerdings allesamt außerbörsliche Handelsplätze. Im börslichen Handel kommen noch Handelsplatzgebühren hinzu, die aber bei allen drei Brokern in etwa gleich hoch sind.
Die Consorsbank hat gute Sparplan-Konditionen und einen guten Konto-Eröffnungsprozess (komplett online). Von der Geburtsurkunde wird nur eine Kopie benötigt
Eröffnung - Was gibt es zu beachten ?
Bei vielen Anbietern ist der Eröffnungsprozess nicht online, sondern nur offline mittels Formularen möglich. Praktischer ist es, wenn die Eröffnung komplett digital umgesetzt ist (Consorsbank, comdirect, 1822direkt, SBroker).
Erfolgt die Depoteröffnung des Junior-Depots nicht digital, müssen die Eröffnungsanträge als PDF heruntergeladen werden, offline ausgefüllt und per Post an die Bank geschickt werden. Der Übergang zum Video-Ident für die Eltern ist dadurch komplizierter und kann zur Folge haben, dass nur PostIdent bei dem Offline-Prozess möglich ist. Außerdem ist die Bearbeitungszeit im Backoffice der Broker wesentlich länger. Mitunter können sich hier Depoteröffnungen über 4 bis 6 Wochen hinziehen. Negativbeispiel: flatex Junior-Depot
Grundsätzlich muss für die Legitimation des Kindes eine Geburtsurkunde eingereicht werden. Bei fast sämtlichen Brokern reicht eine Kopie der Urkunde. Die comdirect verlangt jedoch seit kurzem ein Original. Ab dem 16. Lebensjahr zusätzlich die Kopie des Personalausweises. Die Erziehungsberechtigten können sich mittels VideoIdent oder PostIdent legitimieren.
Konnte früher die Oma oder der Patenonkel ein Depot für das Enkel bzw. Patenkind eröffnen, geht dies aufgrund gesetzlicher Regelungen nicht mehr. Heute wird zwingend die Unterschrift der gesetzlichen Vertreter (in der Regel die Eltern) benötigt.
Was ist zu beachten, wenn nur ein gesetzlicher Vertreter das Depot eröffnen möchte?
Bei der Eröffnung des Junior-Depots muss der alleinige gesetzliche Vertreter des Minderjährigen eine einfache Kopie des Sorgerechtsbeschlusses oder eine Auskunft über die Nichtabgabe von Sorgeerklärungen (Negativattest) einreichen.
Steuervorteile nutzen:
Da (minderjährige) Kinder als vollwertige Steuerzahler gelten, stehen ihnen auch die vollen Steuerfreibeträge zu:
- Grundfreibetrag: 11.604€ (2024)
- Sparerpauschbetrag: 1.000€
- Sonderausgabenpauschale: 36€
- Summe: 12.640€
Für die zweite Jahreshälfte 2024 ist wegen der Inflation sogar eine weitere Anhebung des Grundfreibetrages auf 11.784€ vorgesehen. Beschlossen ist dies aber noch nicht. Es lohnt sich auf jeden Fall, möglichst früh mit der Geldanlage für das eigene Kind anzufangen, um jedes Jahr die Steuervorteile zu nutzen.
Bei den meisten Brokern ist bei Junior-Depots der Handel von bestimmten Wertpapieren eingeschränkt. Vielfach lassen sich nur deutsche Aktien oder ETFs ordern. Wer exotischere Wertpapiere für sein Kind handeln möchte, sollte dies vorher mit dem ausgewählten Broker abklären.
Brokerexperte.de
Wir haben viele der hier genannten Broker mit Echtgeld-Depots im Detail getestet. Wir haben uns Preisverzeichnisse und die einzelnen Handelsmöglichkeiten für Aktien, ETFs, Sparpläne, Derivate und Futures genau angeschaut.
Hier geht es zu unseren Erfahrungsberichten:
- flatex Unser Allround-TESTSIEGER!
- Consorsbank Unser Testsieger für anspruchsvolle Trader!
- justTRADE Unser 0€- und Krypto-TESTSIEGER!
- Smartbroker
- ING Depot
- onvista bank
- DEGIRO Unser TESTSIEGER für Wertpapierkredite!
- Scalable Capital Broker Unser Testsieger für ETF/ETC-Sparpläne!
- Trade Republic Unser Testsieger für Aktien-Sparpläne!
- comdirect
- sbroker
- Lynx
- DKB Broker
- Targobank
- Postbank
- 1822 direkt
- maxblue
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