Viele Broker bieten neben dem Depot auch ein verzinstes Tagesgeld an. Entweder fungiert das Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto oder das Tagesgeldkonto ist ein separates Konto.
Das sind die derzeit besten Angebote (10/2023):
| Broker | Zins-Garantie | Zinsen |
|---|---|---|
| Trade Republic | variabel | 4,00 % p.a. |
| Scalable Capital | 4 Monate | 4,00 % p.a. 1 |
| Consorsbank | 6 bis 12 Monate | 3,75 % p.a. |
| Comdirect | 6 Monate | 3,75 % p.a. |
| Postbank | 12 Monate | 3,75 % p.a. 2 |
| ING | 6 Monate | 3,50 % p.a. |
| Targobank | 12 Monate | 3,50 % p.a. 3 |
| DKB | Bis zum 31.01.2024 garantiert | 3,50 % p.a. 4 |
| 1822direkt | 6 bis 12 Monate | 3,20 % p.a. 5 |
| Sparkassen Broker | 6 Monate | 2,30% p.a. |
| Flatex | kein Tagesgeld |
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| onvista bank | kein Tagesgeld |
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| DEGIRO | kein Tagesgeld |
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| LYNX Broker | kein Tagesgeld |
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| justTRADE | kein Tagesgeld |
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| Smartbroker | kein Tagesgeld |
Tagesgeld Top4 (10/2023)
| Zins-Garantie | Zinsen | |
|---|---|---|
| Suresse Direkt Bank Belgien | 6 Monate | 4,02% p.a. |
| TF Bank Schweden | 6 Monate | 4,00 % p.a. |
| Renault Bank Frankreich | 3 Monate | 4,00 % p.a. |
| C24 Bank Deutschland | Zinsgarantie bis 31.12.2023 6 | 4,00% p.a. |
| Volkswagen Bank Deutschland | 6 Monate | 3,80 % p.a. |
2 Postbank: Hier handelt es sich nicht um ein Tagesgeld, sondern um ein Festgeld mit 12 Monaten Laufzeit. Die Postbank bietet auch ein Tagesgeld an, dieses wird aber nur mit 1,00% p.a. (variabel) verzinst.
3 Targobank: Den Aktions-Tagesgeldzins erhält nur, wer einen Depotübertrag zur Targobank vornimmt. Gleichzeitig ist die Anlagesumme durch das übertragene Depotvolumen limitiert. Parallel dazu bietet die Targobank aber auch ein normales Tagesgeld an. Hier liegt die Verzinsung bei 3,20% (Zinsgarantie 6 Monate).
4 DKB: Tagesgeld nur in Verbindung mit gleichzeitiger Eröffnung eines kostenlosen Girokontos
5 1822direkt: Tagesgeld nur noch in Verbindung mit gleichzeitiger Eröffnung eines kostenlosen Wertpapierdepots
6 C24 Bank: Zinsgarantie vom 01.09. bis 31.12.2023. Danach gilt der variable Zinssatz (derzeit 2,00% p.a.). Tagesgeld nur in Verbindung mit gleichzeitiger Eröffnung eines kostenlosen Girokontos
Depotbanken vs. Tagesgeld-Spezialanbieter
Was auffällt: Die Depotbanken können absolut mithalten, wenn man die gebotenen Zinssätze mit denen der Spezial-Tagesgeldbanken vergleicht.
Aufwand: Wer hat die besten Eröffnungsprozesse?
Ganz klar: Die Depotbanken bieten bei der Eröffnung und bei der Verwaltung (Web, Smartphone) einen sehr viel höheren Standard, als die meisten Tagesgeld-Spezialanbieter. So haben einige Tagesgeldbanken mit Sitz im europäischen Wirtschaftsraum teilweise extrem veraltete Eröffnungsprozesse. Ein Negativbeispiel ist hier die schwedische TF Bank, bei der Eröffnungsanträge ausgedruckt und per Post geschickt werden müssen. Überweisungen zum Referenzkonto können zudem nur per Formular veranlasst werden (welches immerhin gemailt werden kann). Praktisch ist das aber nicht.
Apps, Service, Steuern
Bei der Eröffnung haben die Depotbanken also zumeist die Nase vorn, wie schaut es aber nach der Eröffnung aus?
In der Regel verfügen die Depotbanken über sehr viel potentere Apps und leichter zu bedienende 2-Faktor-Prozesse. Auch der Steueraufwand ist in der Regel niedriger, weil die oben genannten Tagesgeld-Broker sämtlich ihren Sitz in Deutschland haben.
Bei den ausländischen Spezialanbietern muss die Versteuerung der Zinserträge selber mit der Einkommen-Steuererklärung erledigt werden, z.B. wenn die Tagesgeldbank die Abgeltungsteuer nicht automatisch abführt. Bei der Suresse Direkt Bank, die ihren Sitz in Belgien hat, muss sogar zusätzlich noch die Quellensteuer berücksichtigt werden, die in Belgien auf diese Zinserträge anfällt. Die Suresse Bank stellt allerdings ein Formular bereit, mit der sich der Anleger von der Quellensteuer befreien lassen kann. Trotzdem bedeutet dies auch wieder zusätzlichen Aufwand.
Die Zinsgarantie ist bereits bei der eigenen Depotbank abgelaufen?
Das kommt leider nicht unerwartet nach nunmehr 9 Monaten steigender Zinsen.
Aufgrund der oben geschilderten Einschränkungen bei den reinen Tagesgeldbanken macht es durchaus Sinn, bei einem anderen Broker ein Zweit- oder Drittdepot anzulegen. Der Eröffnungsaufwand ist in der Regel niedriger und das Service-Paket aus Erreichbarkeit (Mail, Telefon), Devices (Web, Smartphone) und Steuern oftmals besser.
Gleichzeitig hat man ein weiteres Depot und kann dort bei Bedarf neue Anlage-Strategien umsetzen und ggf. sogar noch Gebühren sparen, wobei das nicht das Hauptargument sein muss.
Bis zu 12 Monaten Zinsgarantie:
Bei der 1822direkt und der Consorsbank kann die Zinsgarantie von 6 auf 12 Monate verlängert werden, wenn zusätzlich zum Tagesgeld ein Depot eröffnet wird und außerdem ein Sparplan eingerichtet oder Wertpapierkäufe getätigt werden.
1822direkt und Consorsbank sind zudem komplett kostenlos, egal ob das Depot genutzt wird oder nicht. Die 1822direkt hat zudem ein sehr gutes Juniordepot, bei dem der Neukunden-Tagesgeldzinssatz ebenfalls gültig ist. Hier können die Steuerfreibeträge der Kinder optimal genutzt werden.
Tipp: Tagesgeld-Spezialanbieter
Die beiden Autobanken von Volkswagen und Renault. Die Renault Bank (4,00%) hat einen sehr guten Eröffnungsprozess (komplett digital) und bietet neben Video- und PostIdent auch noch eID Personalausweis, bei der mit einer App einfach der eigene Personalausweis fotografiert werden kann. Außerdem wird die deutsche Abgeltungsteuer automatisch abgeführt.
Ebenso empfehlenswert ist die Volkswagen Bank. Diese hat auch einen guten Eröffnungsprozess, bietet eine Einlagensicherung in Millionenhöhe und eine monatliche Verzinsung (3,80% garantiert für 6 Monate).
Eine Alternative zu Tagesgeld-Angeboten sind Geldmarkt-ETF, die wir in diesem Artikel näher vorstellen.
