Das Depot von Flatex im Experten-Check

Broker Experte

Flatex: Mein Fazit

Flatex bietet derzeit das beste Allround-Paket im Markt. Es können sämtliche Wertpapierarten professionell und zu vergleichsweise attraktiven Konditionen gehandelt werden. Die Handelsbedingungen sind überdurchschnittlich mit sehr gutem Webtrading, sehr guter Trading-App und auch einer Handelssoftware (z.B. für Daytrader). Auch für Langfrist-Anleger wird Flatex zunehmend attraktiv, so gibt es über 3.000 kostenlose ETF- und Fonds-Sparpläne.

Flatex ist aktuell meine derzeitige Top-Empfehlung!

Aktien

5,90€
pro Trade
Weitere Kosten:
  • Xetra: zzgl. Börsengebühren
  • Parkett: zzgl. Börsengebühren
  • Tradegate: zzgl. 2,00€ Handelsplatzgebühr
  • Quotrix: zzgl. 2,00€ Handelsplatzgebühr
  • LS Exchange: zzgl. 2,00€ Handelsplatzgebühr
  • gettex: zzgl. 2,00€ Handelsplatzgebühr

Zertifikate, Optionsscheine

ab 0,00€
pro Trade
  • Außerbörsliche Handelspartner: 17
  • Star Partner: ab 0€ / Trade
  • Star Partner: Goldman Sachs, Société Générale, Vontobel, Morgan Stanley, HSBC, BNP und UBS
  • Nicht-Starpartner: 5,90€ für Orders <1.000€ und 15,90€ für Orders >= 1.000€

ETF-Sparpläne

0,00€
pro Ausführung
  • ETF-Sparpläne insgesamt: 1.400 (Liste aller Sparpläne)
  • kostenfreie ETF-Sparpläne: Alle
  • Sparrate: ab 25€

Flatex ist auch unsere Top-Empfehlung für den aktiven Handel mit Derivaten !
Mit 7 Emittenten kann für 0,00 € / 1,90 € / 3,90 € gehandelt werden.
Für sehr aktive Kunden gibt es einen VIP-Club

Flatex im Check

Fakten über Flatex

Der Online Broker Flatex wurde 2006 in Kulmbach gegründet und hat seinen Sitz mittlerweile in Frankfurt am Main. Mit Markteintritt revolutionierte Flatex den Online-Broker Markt, da er als erster Online-Broker mit einen Fixpreis von 5€ pro Order online ging.

Flatex richtet sich an Kunden, die als Selbstentscheider ihre Geldanlage selber in die Hand nehmen. Eine Anlageberatung findet nicht statt. Eröffnet werden können Einzel-, Gemeinschafts-, Junior– und sogar Firmen-Depots.

Neben dem Depot erhalten Kunden ein kostenfreies Depot-Verrechnungskonto in EUR, über das die Orders abgerechnet werden. Zur Abrechnung von Auslandsgeschäften werden optional auch Fremdwährungskonten in drei Währungen angeboten (USD, GBP, CHF). Für Kontoguthaben werden ab dem ersten Euro Minuszinsen von 0,5% p.a. berechnet.

Seit 2020 erhebt Flatex eine Depotgebühr von 0,1% p.a. (inkl MwSt.), von der aber seit April 2021 die Bestände in ETF und Fonds ausgenommen sind. Für besonders aktive Kunden gibt es einen VIP-Club, für dessen Mitglieder die Depotgebühr komplett entfällt.

Flatex hat zuletzt den niederländischen Wettbewerber DEGIRO übernommen.

Flatex ist unser Gesamt-Testsieger

Wertpapierhandel bei Flatex

Produktangebot

Vom Produktangebot ist Flatex ein reiner Online-Broker, d.h. es werden keine klassischen Bankprodukte, wie bspw. ein Girokonto, angeboten, sondern ausschließlich der Handel von Wertpapieren und Derivaten. Dafür ist Flatex in diesem Bereich extrem gut aufgestellt: Neben Aktien, ETF/ETC/ETN, Fonds, Optionsscheinen, Zertifikaten und Anleihen können Kunden von Flatex auch Differenzkontrakte handeln. Darüber hinaus gibt es bei Bedarf einen unkomplizierten Wertpapierkredit sowie eine große Auswahl an ETF- und Fonds-Sparplänen.

Konditions-Modell

Das Preismodell von Flatex ist sehr einfach und transparent. Der börsliche Handel kostet 5,90€ zzgl. 2,00€ Handelsplatzgebühr (sämtliche Wertpapierarten). Der außerbörsliche Handel mit Derivaten ist bereits ab 0,00€ möglich (7 Premium-Partner). 170 ETF können kostenlos gekauft werden. Die Ausführung von über 3.000 ETF- und Fonds-Sparplänen erfolgt komplett gebührenfrei.

Flatex erhebt eine Depotgebühr von 0,1% p.a. (inkl. MwSt.). Die Depotgebühr wird monatlich erhoben. ETF und Investmentfonds sind von der Depotgebühr ausgenommen (seit April 2021).

Handel

Für den Handel bietet Flatex ein sehr ausgereiftes und modernes Webtrading an. Außerdem eine sehr gut umgesetzte und ständig weiterentwickelte Trading-App (Flatex Next), die sowohl für iOS und Android zur Verfügung steht. Für Vieltrader gibt es zudem eine professionelle Handelssoftware (Flatex Trader) mit Realtime-Pushkursen. Nutzer der Cloud-Handelssofware “Guidants” können darüber ebenfalls mit Flatex handeln.

Es stehen alle gängigen Ordertypen zur Verfügung. Orders können auch außerhalb der Handelszeiten der Handelsplätze aufgegeben werden.

Neben sämtlichen Inlandsbörsen und 17 außerbörslichen Handelspartnern können Flatex-Kunden auch in den USA an der Börse NYSE, Nasdaq und Amex sowie an weiteren europäischen Auslandsbörsen handeln. Im Vergleich zu anderen Mitbewerbern ist der Flatex-Handel an Auslandsbörsen sehr günstig.

Wer dagegen häufig an Parkettbörsen wie Berlin, München etc. handelt, der sollte wissen, dass Flatex den Parketthandel nur noch dann anbietet, wenn das Wertpapier nicht an einem anderen Handelsplatz angeboten wird.

Zur Flatex Neukunden-Aktion

Aktienhandel

Flatex bietet beim Aktienhandel den größten Umfang an Handelspartnern. Aktien können über sämtliche in Deutschland vorhandenen Börsen gehandelt werden. Die Kosten betragen für alle Handelsplätze pauschal 5,90€ zzgl. 2,00€ Handelsplatzgebühren (Xetra: zzgl. Börsengebühr statt der 2,00€).

Außerdem können Aktien bei Flatex auch ausserbörslich über Lang & Schwarz und die Baader Bank gehandelt werden. Die Kosten betragen hier ebenso pauschal 5,90€ zzgl. 2,00€ Handelsplatzgebühr.

Besonderheit: Sowohl an L&S OTC als auch an der LS Exchange kann bei Flatex nur von 8:00 Uhr bis 22:00 Uhr gehandelt werden. Normalerweise bietet L&S den Handel von 7:30 Uhr bis 23:00 Uhr an.

Auslandsbörsen:

Aktien können zusätzlich an vielen europäischen und US-amerikanischen Börsen direkt online gehandelt werden. Die Kosten hier betragen nur 5,90€ pro Trade zzgl. Börsengebühren, was im Mitbewerber-Vergleich sehr günstig ist.

Order-Zusätze:
Bei den meisten Flatex-Handelspartnern können neben den Standard-Ordertypen Market, Limit, Stop auch Strategie-Orders wie Trailing Stop und OCO genutzt werden.

Aktien können über Webtrading, Smartphone-App und Handelssoftware Flatex Trader gehandelt werden.

Der Aktienhandel bei Flatex ist immer noch günstig, wenngleich es mittlerweile Neobroker gibt, die noch günstiger sind (aber ein deutlich kleineres Produktangebot bieten). Herausragend ist der Handel an Auslandsbörsen bei Flatex und in Kombination mit einem Fremdwährungskonto sehr attraktiv.

Zur Flatex Neukunden-Aktion

Derivatehandel

Bei Flatex können außerbörslich Derivate wie Zertifikate, Optionsscheine und Aktienanleihen mit 17 Emittenten gehandelt werden. Die Standard-Kosten beginnen liegen bei 5,90€ (unter 1.000€ Ordergegenwert) und 15,90€ (über 1.000€ Ordergegenwert).

Für die meisten Kunden ist Flatex aber wegen dem Premium-Handel interessant, mit dem der Handel mit sieben Emittenten deutlich kostengünstiger ist:

  • Platin-Partner: 0€ pro Trade (Goldman Sachs)
  • Gold-Partner: 1,90€ pro Trade (Morgan Stanley, Société Générale, UBS)
  • Silber-Partner: 3,90€ pro Trade (Vontobel, BNP, HSBC)

Das Mindestordervolumen für die rabattierten Ordergebühren liegt bei 500€ (Goldman Sachs, Morgan Stanley) bzw. 1.000€ (alle anderen).

Bei Flatex können auch die sog. 871m-Produkte gehandelt werden, also Hebelprodukte auf US-Underlyings (hier unser Artikel dazu).

Derivate können auch börslich über die Frankfurter Zertifikatebörse, die Stuttgarter EUWAX und die Münchener Börse gettex gehandelt werden. Aber hier schlägt Flatex bei Orders über 1.000€ ziemlich happig zu. Bei den genannten Börsen gilt ein 2-stufiges Flatmodell:

  • unter 1.000€ Ordergegenwert: 5,90€
  • über 1.000€ Gegenwert: 15,90€
  • jeweils zzgl. Fremd- und Börsengebühren

Dieses Gebührenmodell gilt auch im außerbörslichen Handel mit Nicht-Star-Partnern.

Differenzkontrakte hat Flatex ebenfalls im Angebot. Market Maker für den Differenzkontrakte-Handel ist die Société Générale, die auch für sbroker, Consorsbank, comdirect und onvista bank den Differenzkontrakte-Handel abwickelt. Dafür ist ein zweites Verrechnungskonto zu eröffnen, welches ausschließlich mit dem Differenzkontrakte-Handel verknüpft ist. Es können aber taggleich Beträge zwischen den Verrechnungs-Konten verschoben werden.

Flatex hat ein sehr gutes Angebot für den Handel mit Derivaten. Wer viel handelt, kann zusätzlich die Handelssoftware Flatex Trader nutzen, die viele Emittenten als Realtime-Pushkurse anzeigt.

Zur Flatex Neukunden-Aktion

ETF/ETC-Handel

Bei Flatex können alle in Deutschland zugelassenene ETF/ETC gehandelt werden (ca. 2.000). ETF/ETC können börslich oder im außerbörslichen Handel gehandelt werden. Die Kosten entsprechen dem Aktienhandel, also 5,90€ zzgl. 2,00€ Handelsplatzentgelt.

170 ETF/ETC von den Premium-Partnern Amundi, iShares, DWS, Vanguard, VanEck und WisdomTree können bei Flatex ohne Ordergebühren gekauft werden (nur Kauf). Dafür ist ein Mindestordervolumen von 1.000€ notwendig.

ETF-Sparpläne

Flatex bietet 1.400 ETF-Sparpläne von allen bekannten Anbietern an. Fondssparpläne können ebenso bespart werden. Jedoch keine Aktien- oder Zertifikatesparpläne (auch keine ETC-Sparpläne). Alle Sparplan-Ausführungen sind komplett gebührenfrei.

Los geht es ab Sparraten von 25€. Ein Maximum für den Anlagebetrag ist nicht definiert. Hier haben wir eine Übersicht sämtlicher verfügbaren ETF-Sparpläne bei Flatex.

Handelsplatz

Flatex führt die Sparpläne nicht über die Börse, sondern über den Marketmaker Société Générale zum Nettoinventar-Wert zzgl. einer ATC-Gebühr aus. ATC ist das außerbörsliche Äquivalent zu der sonst im Spread steckenden Gebühr beim börslichen Handel. Insofern ist dies kein Nachteil.

Flatex ist unser einer unserer Top 3 Anbieter im Bereich ETF-Sparpläne. Hier geht es zum Vergleich Bester Sparplan Broker.

Mit dem komplett kostenfreien Angebot von mehr als 3.000 Sparplänen gehört Flatex zu den Top-Anbietern in Deutschland. Leider gibt es noch keine Aktiensparpläne.

Zur Flatex Neukunden-Aktion

VIP-Club

Für besonders aktive Kunden hat Flatex einen VIP-Club gegründet. Die Überprüfung des Flatex VIP-Status erfolgt halbjährlich zum 30.06. und 31.12. eines jeden Jahres. Er wird gewährt, wenn eine der nachstehenden Voraussetzungen bei Flatex erfüllt wird:

  • Mindestens 500 ausgeführte Wertpapier-Orders in den letzten 12 Monaten (Sparpläne ausgenommen)
  • Eine durchschnittlich in Anspruch genommene Kreditlinie von mindestens 75.000€ in den letzten 12 Monaten

Als VIP-Mitglied gewährt Flatex folgende Vergünstigungen:

  • Einladung zu exklusiven flatex VIP Club-Events
  • Generell kostenlose Depotführung
  • Keine Berechnung von Negativzinsen
  • Schnellste Erreichbarkeit durch VIP Telefonnummer und E-Mail
  • Persönliches Geschenk zur Begrüßung
  • Aktuelle Informationen zu Börse und Wirtschaft

Insgesamt läßt sich sagen, dass die Voraussetzungen für die Einladung zum VIP-Club teuer sind. Die 75.000€ in Anspruch genommene Kreditlinie kostet beim aktuellen Zinssatz von 4,9% insgesamt 3.675€. Oder alternativ die Ordergebühren für 500 Transaktionen, was bei 5,90€ / Order 2.950€ entspricht. Wer die 500 Trades aber über die Premium-Partner wie z.B. Goldman Sachs abwickelt, kann allerdings sehr günstig zum VIP-Status kommen.

Fazit: Der VIP-Club belohnt aktive Kunden!

Sicherheit

Die Flatex AG ist kein Mitglied des freiwilligen Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken. Kundeneinlagen sind daher nur über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000€ geschützt.

Zusammenfassung

Neukunden-Aktion
  • 6 Monate lang für 0,00€ Ordergebühr zzgl. 2,00€ Handelsplatzgebühr handeln
    (an Tradegate, Lang & Schwarz, Baader Bank).
  • 2 Jahre keine Depotgebühr

Zur Flatex Neukunden-Aktion

Depot-Gebühren
  • Depotgebühr: 0,1% p.a (inkl. MwSt) – aber nicht auf ETF und Fonds
  • Limit- und Orderänderungen kostenlos
  • Eintragung Namensaktien: 0,60€ pro Posten
  • Ausländische Dividenden: kostenlos
  • Verrechnungskonto: 0,50% Zinsen p.a.
  • Xetra-Gold (WKN A0S9GB): 0,0298% / Monat Verwahrentgelt
Handelsangebot
  • Aktien
  • Zertifikate, Optionsscheine (auch 871m-Produkte)
  • Anleihen (auch Fremdwährungsanleihen)
  • Fonds, ETFs
  • Differenzkontrakte (Marketmaker: Société Génerale)
Sparpläne
Handelsplätze
  • Xetra, Tradegate, Quotrix, gettex, LS Exchange
  • Parkettbörsen nur noch dann, wenn das Wertpapier nur an einer Parkettbörse gehandelt wird
  • Frankfurt Zertifikate, Stuttgart EUWAX
  • USA (NYSE, NASDAQ, AMEX) & Kanada (Toronto)
  • Europa: Brüssel, Lissabon, Paris, Amsterdam, Mailand, Wien, Zürich
  • Außerbörslicher Handel mit 17 Emittenten
Fremdwährungskonten
  • 3 Fremdwährungskonten werden angeboten (USD, GBP, CHF)
  • USD und GBP sind unverzinst. CHF mit einem Negativzins von -1,00% p.a.
Orderarten
  • Standard (Limit, Stop Loss etc.)
  • Intelligente (Trailing Stop, One Cancels Other)
Handel
  • Webtrading
  • Smartphone-Apps (iOS & Android)
  • Handelssoftware (flatex Trader 2.0)
Sicherheit
  • gesetzliche Einlagensicherung: 100.000€ pro Kunde
Kontoeröffnung
  • PostIdent
  • VideoIdent
Sonstige Leistungen / Features
  • Abgeltungssteuer wird automatisch ermittelt und abgeführt
  • Verknüpfung mit Guidants
  • Wertpapierkredit 4,90% p.a. effektiv
  • VIP-Club für besonders aktive Kunden
  • Auch Firmendepots möglich
Erfahrungsbericht wurde zuletzt aktualisiert am 31.03.2022
Broker Experte

Flatex: Mein Fazit

Flatex bietet derzeit das beste Allround-Paket im Markt. Es können sämtliche Wertpapierarten professionell und zu vergleichsweise attraktiven Konditionen gehandelt werden. Die Handelsbedingungen sind überdurchschnittlich mit sehr gutem Webtrading, sehr guter Trading-App und auch einer Handelssoftware (z.B. für Daytrader). Auch für Langfrist-Anleger wird Flatex zunehmend attraktiv, so gibt es über 3.000 kostenlose ETF- und Fonds-Sparpläne.

Flatex ist aktuell meine derzeitige Top-Empfehlung!

Scroll to Top