Das Depot der comdirect im Experten Check

Produktangebot

Kaum ein Broker in Deutschland bietet ein so großes Angebot an handelbaren Produkten wie die comdirect. Neben Aktien, Anleihen, ETF, Fonds und Derivaten können auch Optionen an der Eurex und Differenzkontrakte gehandelt werden. Fremdwährungskonten und ein Wertpapierkredit runden das Brokerage-Angebot ab.

Die Stärken des Angebotes liegen vor allem im Handel mit Aktien, Anleihen und Derivaten. So werden sämtliche deutsche Börsen und sehr viele Auslandsbörsen angeboten, an letzteren können Aktien und auch Anleihen gehandelt werden. Eine weitere Stärke der comdirect ist der außerbörsliche Handel. Mit drei Handelspartnern können außerbörslich Aktien, ETF, Anleihen und Fonds gehandelt werden (Société Générale, Baader Bank und Lang & Schwarz). Mit Lang & Schwarz auch am Wochenende. Mit 15 weiteren Partnern können deren Derivate gehandelt werden.

Konditions-Modelle

Grundsätzlich ist es so, dass Kunden, die die comdirect aktiv nutzen, keine Depotgebühren zahlen. Inaktive Kunden zahlen eine Depotgebühr von 1,95€ pro Monat. Aktiv ist, wer entweder einen Sparplan regelmäßig ausführen lässt oder mind. 2 Trades pro Quartal umsetzt.

Das Provisionsmodell ist etwas unübersichtlich. Die Standard-Order kostet 4,90€ + 0,25% vom Ordervolumen (mind. 9,90€ und maximal 59,90€). Hinzu kommt noch je nach Handelsplatz eine Handelsplatzgebühr (mind. 2,50€) und ggf. Maklercourtage und sonstige Transaktionsentgelte. Sparpläne kosten 1,5% der Sparplanrate.

Ärgerlich ist ein zusätzliches pauschales Abwicklungsentgelt in Höhe von 2,90€ bei ausländischen Wertpapiergattungen. Letzteres betrifft insbesondere die ETF-Einmalanlage (fällt bei Sparplänen nicht an).

Die comdirect ist bekannt für seinen First-Kundenservice, bei dem Kunden ab 125 Transaktionen pro Halbjahr aufgenommen werden. Im Rahmen dieser Mitgliedschaft können 15% der Ordergebühren gespart werden.

Handelsplattformen

Auch hier bietet die comdirect ein überdurchschnittliches Angebot. So gibt es zum einen ein modernes, sehr gutes Webtrading, welches permanent von der comdirect weiterentwickelt wird. Für den mobilen Handel gibt es eine reine Trading-App (für iOS und Android) sowie eine Universal-App (für sämtliche Bankdienstleistungen und Brokerage), die parallel genutzt werden können.

Für Trading-ambitionierte Kunden gibt es darüber hinaus eine professionelle Handelssoftware. Der Pro Trader ist allerdings Java-basiert und zeigte sich in der Vergangenheit durchaus anfällig für technische Probleme. Seit November 2023 gibt es mit “HebelSelect” ein weiteres browserbasiertes Handels-Tool. Hier können ausschließlich Turbo-Optionsscheine des Emittenten Société Générale gehandelt werden. Darüber hinaus bietet die comdirect auch den Handel über die externe Cloud-Handelsplattform Stock3 (ehemals Guidants) an.

Zur comdirect Aktion

Der Aktienhandel ist eine der Stärken der comdirect. Als einer der wenigen Broker bietet die comdirect alle deutschen Börsen sowie drei außerbörsliche Handelspartner an. Aktien können über die elektronischen Börsen Xetra, Tradegate, gettex, LS Exchange und auch Quotrix gehandelt werden.

Die Kosten betragen hier 4,90€ + 0,25%, mind. 9,90€, max. 59,90€. Hinzu kommt noch ein börsenplatzabhängiges Entgelt für elektronische Börsen in Höhe von 0,0025% (mind. 2,50€) bzw. für Parkettbörsen von 0,005% (mind. 5,00€).

Direkthandel:

Außerdem können Aktien bei der comdirect auch außerbörslich über Lang & Schwarz, Baader Bank und Société Générale gehandelt werden. Die comdirect nennt dies “Livetrading”. Die Kosten betragen hier 4,90€ + 0,25% (mind. 9,90€ / max. 59,90€). Ein handelsplatzabhängiges Entgelt gibt es im Livetrading nicht.

Für Namensaktien berechnet die comdirect 0,95€ pro Order. Gut umgesetzt wurde, dass diese Gebühr auf jeder Abrechnung aufgeführt und somit im Rahmen der Abgeltungssteuer berücksichtigt wird.

Auslandsbörsen:

Aktien können zusätzlich auch an vielen Auslandsbörsen gehandelt werden. Die Kosten betragen hier 7,90€ + 0,25% (mind. 12,90€ / max. 62,90€) + 2,90€ (für ausländische Wertpapiere ohne Girosammelverwahrung).

Orderarten:
Bei den meisten comdirect-Handelspartnern können neben den Standard-Ordertypen Market, Limit, Stop auch Strategie-Orders wie Trailing Stop, OCO, Next und Take Profit genutzt werden. Eine Besonderheit hierbei ist, dass die comdirect die Limitüberwachung selber durchführt. Es gehen also keine Limitinformationen an die Handelspartner.

Der Aktienhandel bei der comdirect ist zwar teuer, aber wer große Tickets handelt, der kann durch Kursvergleiche über die diversen Handelsplätze massiv Geld sparen

Zur comdirect Neukunden-Aktion

Eine weitere Stärke der comdirect ist der Handel mit Derivaten (Zertifikate, Optionsscheine und Aktienanleihen). Diese Produkte können mit 15 Emittenten außerbörslich sowie mit sämtlichen Emittenten auch börslich gehandelt werden. Neben der Auswahl an Handelspartnern überzeugen aber hier auch die professionellen Handelstools und die Service-Qualität.

Premium-Partner:

Die comdirect hat 3 Partner definiert, mit denen der Handel entweder für 0,00€ (mit einem Emittenten) oder pauschal 3,90€ (mit 2 Emittenten) abgerechnet wird. Für die rabattierten Orderprovisionen gilt ein Mindestordervolumen von 1.000€. Premium-Partner sind: BNP Paribas, Société Générale und Morgan Stanley. Die 0,00€-Aktion wechselt jeden Monat unter diesen drei Emittenten.

Orders mit anderen Emittenten werden mit 4,90€ + 0,25% (mind. 9,90€ / max. 59,90€) abgerechnet. Ein handelsplatzabhängiges Entgelt gibt es im Livetrading nicht.

Über die neue Handelsplattform “HebelSelect” können Turbo-Optionsscheine der Société Générale für 1,90€ Flat gehandelt werden.

Außerdem können Derivate auch über die Frankfurter Zertifikatebörse und die Stuttgarter EUWAX gehandelt werden. Mit dem Emittenten Morgan Stanley und der EUWAX gibt es eine weitere 0€-Aktion (ebenfalls mit einem Mindestordervolumen von 1.000€). Der Handel über die Frankfurter Zertifikatebörse kostet 4,90€ + 0,25% (mind. 9,90€ / max. 59,90€). Hinzu kommt noch ein börsenplatzabhängiges Entgelt für elektronische Börsen in Höhe von 0,0025%, mind. 2,50€.

Differenzkontrakte hat die comdirect ebenfalls im Angebot. Marketmaker für den Differenzkontrakte-Handel ist die Société Générale, die auch für den Sparkassen Broker, onvista bank, Consorsbank und Flatex den Differenzkontrakte-Handel abwickelt. Dafür ist ein zweites Verrechnungskonto zu eröffnen, welches ausschließlich mit dem Differenzkontrakte-Handel verknüpft ist. Es können aber taggleich Beträge zwischen den Verrechnungs-Konten verschoben werden.

Die comdirect hat ein qualitativ überdurchschnittliches Angebot für den Handel mit Derivaten. Wer viel handelt, wird sich über den First-Service und die Auswahl an Handelsplattformen freuen.

Zur comdirect Aktion

Alle in Deutschland zugelassenen ETF/ETC können börslich oder im außerbörslichen Handel gehandelt werden (ca. 2.550). Die Kosten entsprechen grundsätzlich dem Aktienhandel. Für 280 Top-ETF gilt eine reduzierte Flat-Ordergebühr beim Kauf von 3,90€ (ab einem Mindestordervolumen von 1.000€). Aber, bei vielen ETF erhebt die comdirect noch zusätzlich ein pauschales Abwicklungsentgelt in Höhe von 2,90€ pro Order (für alle Wertpapiere, die als ausländische Gattung verwahrt werden. Und das ist bei den meisten ETF der Fall).

Sparpläne:
Das Angebot an Sparplänen ist bei der comdirect überdurchschnittlich gut. Es werden 1.700 ETF-Sparpläne angeboten. Außerdem ca. 500 Zertifikate-Sparpläne, darunter auch sehr viele ETC-Sparpläne auf Rohstoffe (z.B. auch Xetra-Gold) und Kryptowährungen sowie wikifolio-Sparpläne. Darüber hinaus gibt es auch noch 5.000 Fonds-Sparpläne und 1.100 Aktien-Sparpläne.

Eine Sparplan-Ausführung kostet grundsätzlich 1,50% vom Kaufvolumen. Allerdings bietet die comdirect 280 kostenfreie ETF/ETC-Sparpläne von Amundi, Franklin Templeton, iShares, VanEck, Xtrackers, GlobalX an. Hier haben wir alle bei der comdirect verfügbaren ETF/ETC-Sparpläne und die Gebühren aufgelistet.

Los geht es bereits ab Sparraten von nur 1€ (neu seit März 2024). Die Sparraten können entweder vom comdirect-Verrechnungskonto oder von einem externen Konto eingezogen werden.
Das bei der ETF-Einmalanlage erhobene Abwicklungsentgelt entfällt bei Wertpapiersparplänen.

comdirect führt Aktien- und ETF-Sparpläne an der Tradegate Exchange ab 15:36 Uhr aus. Diese Ausführungs-Uhrzeit ist für viele ETFs ideal, z.B. wenn ETFs oder Aktien bespart werden, deren Heimatmarkt der US-Amerikanische ist. Zertifikate-Sparpläne inkl. ETCs werden in Stuttgart oder Frankfurt je nach Verfügbarkeit ausgeführt.

Mit 1,50% pro Ausführung liegt die comdirect preislich im Mittelfeld. Aber mit dem Umfang von 280 kostenfreien ETF/ETC-Sparplänen lassen sich die meisten Anlagestrategien gut umsetzen. Dagegen ist die ETF-Einmalanlage aufgrund des Abwicklungsentgeltes vergleichsweise teuer.

Neukunden-Aktion: 30 Monate lang sämtliche Sparplanausführungen gebührenfrei !

Die comdirect bietet jetzt auch den Handel von Optionen & Futures über die Eurex über einen web-basierten Future-Trader an. Bisher konnten nur Eurex-Optionen gehandelt werden und das ausschließlich telefonisch.

Es gab schon lange Überlegungen bei der comdirect, hier mit einem voll-umfänglichen und digitalen Angebot im Markt anzugreifen, was jetzt endlich in die Tat umgesetzt wurde.

Für den Options & Future-Handel muss der Kunde ein separates Options-Depot und Verrechnungskonto eröffnen, das auch mit komplett eigenen Zugangsdaten und Legitimationsmitteln ausgestattet ist. Das ist echt unpraktisch. Insbesondere da für den Handel extra Geld mittels Überweisung auf das O&F-Konto überwiesen werden muss. Überweisungen vom O&F-Konto auf das Verrechnungskonto sind sogar nur telefonisch möglich.

Das Preismodell ist kontraktbasiert, mit 9,90€ Mindestentgelt pro Ausführung:

• Aktienoptionen: 1,50€ pro Kontrakt
• Indexoptionen: 4,50€ pro Kontrakt
• ETF-Optionen: 4,50€ pro Kontrakt

Marktbedingt kann es an der Eurex zu zwei oder mehr Teilausführungen kommen, die bei der comdirect als einzelne Order mit vollem Orderentgelt abgerechnet werden.

Auch Futures werden kontraktbasiert abgerechnet mit 9,90€ Mindestentgelt pro Ausführung:

• Index-Future: 4,50€ pro Kontrakt
• VSTOXX-Future: 2,50€ pro Kontrakt
• MiniDax-Future: 2,50€ pro Kontrakt
• MicroDax-Future: 1,50€ pro Kontrakt

Die Möglichkeit des covered call writings ist online und ohne Zusatzkosten möglich. Sofern die verfügbaren Aktien im Depot vorhanden sind, können diese in der Ordermaske des O&F-Traders als Sicherheit markiert werden. Die Sperrung des Aktienbestandes erfolgt dann automatisch nach Orderfreigabe. Bei der Positionsschließung werden die Aktien für eine erneute Positionseröffnung sofort freigegeben. Verkäufe der Aktien sind allerdings erst wieder am darauffolgenden Handelstag möglich.

Das neue Eurex-Angebot der comdirect kann sich durchaus sehen lassen. Wir finden allerdings das Angebot der Consorsbank deutlich besser – zumal die Consorsbank auch in dem Bereich eine Jahrelange Erfahrung hat. Dennoch finden wir es gut, dass es in diesem Bereich neue Player gibt.

Seit 2023 gilt eine Neuregelung der Bafin, nach der für Privatkunden die Nachschusspflicht bei Futures ausgeschlossen wurde. Die comdirect umgeht diese Regelung insofern, indem sie sich bei jedem Future-Trade vom Kunden bestätigen lässt, dass es sich um ein Absicherungsgeschäft handelt (durch Anklicken einer Checkbox). Die Nachschusspflicht bleibt dann bestehen.

Depot-Neukunden der comdirect handeln 30 Monate lang zu Sonderkonditionen von 3,90€ pro Trade (zzgl. Handelsplatzentgelte). Außerdem sind ebenfalls 30 Monate lang alle Sparplanausführungen gebührenfrei.

Zudem entfällt 3 Jahre lang die Depotgebühr
zu der Neukundenaktion

Depot-Gebühren

• Depotkosten: 1,95 € pro Monat
  – Kostenlos ab 2 Trades im Quartal
  – mit Girokonto
  – mit Wertpapiersparplan – mindestens eine Ausführung pro Quartal
• Limit- und Orderänderungen: kostenlos
• Teilausführungen: kostenlos
• Xetra-Gold (WKN A0S9GB): 0,0298 % / Monat Verwahrentgelt
• Eintragung Namensaktien: 0,95 € pro Posten
• Dividendengutschriften: kostenlos

Handelsangebot

• Aktien
• Anleihen (auch Fremdwährungsanleihen)
• ETF, Investmentfonds
• Zertifikate, Optionsscheine, Aktienanleihen
• Optionen
• Differenzkontrakte (Marketmaker Société Génerale)

Sparpläne

• ETF/ETC-Sparpläne (Liste sämtlicher ETF/ETC-Sparpläne)
• Aktien-Sparpläne
• Fonds-Sparpläne
• Zertifikate-Sparpläne
• wikifolio-Sparpläne

Handelsplätze

• Xetra, Tradegate, Quotrix, gettex, LS Exchange
• Parkettbörsen Deutschland
• Frankfurter Zertifikatebörse, EUWAX Stuttgart
• Eurex Exchange Frankfurt (nur Optionen)
• Börslicher Handel in 10 Ländern
• Außerbörslicher Handel mit 15 Emittenten

Fremdwährungskonten

• 12 Fremdwährungskonten
• USD-Konto kann zum Zahlungsverkehr genutzt werden

Orderarten

• Standard (Limit, Stop Loss etc.)
• Intelligente (Trailing Stop, One Cancels Other, Next, Take Profit)
• Quote-Request

Handelplattformen

• Webtrading (alle Wertpapiere)
• iOS & Android-Apps (alle Wertpapiere)
• ProTrader: (in der Basis kostenlos, alle Wertpapiere)
• Realtime-Kurspakete: kostenpflichtig, optional
• HebelSelect (nur Turbo-Optionsscheine)

Sonstige Leistungen / Features

• Abgeltungssteuer wird automatisch ermittelt und abgeführt
• Robo-Adviser cominvest (ab 3.000 € Anlagesumme)
• Wertpapierkredit 7,55% p.a. nominal (Stand: 22. Oktober 2024)

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